一年前，我们曾报道过这样一条新闻:支付巨头Stripe通过测试向现有客户预提现金的服务，悄悄向商业金融领域迈出了第一步。如今，距离今天已经过去了近12个月，该公司终于推出了一款官方产品:今天，该产品首先在美国上市在美国，它推出了Stripe Capital，这是一项向客户预收现金的服务，客户通过Stripe的支付平台进行的未来销售收入将被返还，贷款金额和还款金额将根据客户在Stripe上的交易活动确定。
Stripe Capital的推出正值该公司的关键时刻:据我们所知，Stripe正在加速推进业务多元化，进军其他金融服务领域，尤其是推出了其首个商业信用卡产品(据我们所知，类似于Brex)。该公司将于下周在旧金山举行用户会议，可能会带来更多的产品新闻。
Stripe Capital既可以直接向Stripe的客户提供服务，也可以向使用Stripe Connect的平台和市场的企业客户提供服务。(换句话说，该平台和交易平台的客户将可以自己使用Stripe Capital，反过来，他们也可以向客户提供基于Stripe Capital的现金垫款。)
Stripe联合创始人兼总裁科利森(John Collison)在接受采访时指出，在这两起案件中，现金预付款都是通过一家银行合作伙伴提供的，该公司当时没有公开这一合作伙伴。
尽管贷款可能会达到六位数(目前还没有设定具体的上限)，但他补充道，Stripe预计，根据迄今为止发行的融资情况，典型的贷款额将更多地在1万至2万美元之间。
与信用卡业务一样，Stripe Capital的理念是让客户在第二天就能迅速获得资金，帮助解决日常流动性问题，并投资于业务增长。
对于PayPal和Square等竞争对手来说，现金预付通常是一个利润丰厚的领域，它们利用这项服务来补充自己的支付业务，为客户提供更多的接触点，并使收入来源多样化。(还有更多的竞争对手即将出现:向小企业提供贷款的Kabbage公司正转向支付业务。)
Square在上一份季度收益报告中指出，Square Capital提供了7.8万笔贷款，总计5.28亿美元，较上年同期增长36%。自该服务于2014年5月推出以来，Square Capital总共发放了80万笔贷款，总计超过50亿美元。(事实上，Square Capital似乎会比其他公司在这一领域停留的时间更长一些，比如Square进军外卖领域，现在鱼子酱已经卖给了DoorDash。)
条纹最出名的是它的支付平台,通过一个简单的API,电子商务和其他企业可以支付能力集成到一个网站或应用程序,服务帮助弹射器的启动更卑微今年早些时候的225亿美元的估值。
但随着该公司继续增长，并有可能(?)接近潜在的公开上市——本周，克里森对这方面的评论为零——它已逐渐实现业务多元化，为公司提供注册服务、欺诈管理等服务。Stripe Capital与反欺诈保护有一些共同之处:它建立在Stripe的大数据分析和算法之上，能够智能推断出谁可能适合贷款，以及客户可能能够偿还多少。
Stripe和类似的公司——正在颠覆金融服务的初创公司——也出于另一个原因采取了这一举措。越来越多的传统银行向小企业发放的贷款明显越来越少，Stripe声称，过去10年的贷款额下降了一半。Stripe的客户数据和系统已经与客户的财务紧密结合，利用这些数据和系统，Stripe不仅开始提供贷款，而且还以比银行更高效的方式提供贷款。
“我们使用我们的数据来担保贷款，”克里森说。“过去，当信贷员审核申请时，你必须等待数周或数月，但我们可以看到客户在Stripe上的历史表现，并应用我们的机器学习模型来完成这项工作，在没有人工干预的情况下进行分析。”