苹果支付、苹果支付现金、苹果卡和钱包是巨大的破坏性解决方案，表明苹果如何威胁零售银行部门-或者帮助它茁壮成长（收费）。
上周，在美国有线电视新闻网(CNN)会议上，苹果副总裁兼互联网服务部(VPInternet Services)的詹妮弗·贝利(Jennifer Bailey)讨论了苹果围绕苹果支付的计划。
她发表了非常重要的声明，零售银行专业人士应该深入思考：
“我们对成为一家银行不感兴趣...特别是其中受监管的部分。
好好想想。
这一声明充分说明了公司的战略。 该公司表示，苹果希望与现有的金融提供商合作，建立其金融服务。 它想要合作，而不是竞争。
它不想吃这个部门。 它想创新它。
赚点钱...
考虑一下围绕银行业的监管，特别是在面向消费者的领域。
要获得银行执照，经营者必须接受高度的监管，必须以正直的态度行事，这与硅谷核心的“快速行动，打破事物”咒语直接冲突。
银行面临着日益复杂的商业环境，与那些想要取代银行的新兴科技公司展开斗争。
令人难以置信的是，一些研究表明，多达86%的千禧一代只使用数字支付，如果可以的话。
问题是，对于所有在银行部门工作的软件开发人员来说，大多数已建立的供应商都在努力解决遗留系统，这些系统由稍后添加的吱吱作响（而且经常是不兼容的）机械补充。
在过去几年对这一领域的研究中，我形成了这样的观点：零售银行IT所做的大部分工作都是为了简单地保持这些遗留系统的工作，而不是改进它们。
这创造了一种环境，在这种环境中，遗留技术和传统商业实践阻碍了行业的演变。
Gartner指出，45%的金融业首席信息官认为他们自己的组织文化阻碍了他们的数字计划。 上一次，我检查了40%的现有银行提供商还没有制定数字转型战略。
这些挑战对世界上最大的金融服务提供商来说是真正的问题，因为他们试图在日益复杂的市场上航行，并与更灵活的竞争对手作战，渴望窃取他们的午餐钱。
在职人员处于不利地位。
他们知道的。
这促使该行业的许多人寻求与尖端科技公司建立伙伴关系，提供他们在挑战者银行的冲击下生存所需的技术经验和业务敏捷性。
一些零售银行家可能认为苹果是另一个挑战者。
毕竟，它已经拥有了它们所需要的技术：一个广泛部署和高度安全的移动生态系统、尖端的生物识别技术和自己的金融服务平台。 它甚至有自己的信用卡。
而且已经足够灵活，能够在整个生态系统中实现改进。
很快...
事实上，很难不把苹果视为世界上最大的挑战者银行。
只不过，它不想成为一家银行。
而且已经在充当合伙人了..
想想苹果卡。 尽管围绕着定义fintech未来的大肆宣传，但这张名片正在与高盛(Goldman Sachs)一起推出，这个名字几乎和现有行业一样古老。
不仅如此，而且：.
苹果CFOLuca Maestri在苹果最近的业绩报告中表示：“全球100家资产规模最大的银行中，有90家正在部署苹果产品，以提高各组织的效率和效力。
不久前，我对银行业面临的威胁有所反思，因为公众对银行业的支持因金融危机而减少。
似乎还是这样。
但在我看来，苹果并没有成为这一过程中的催化剂，而是选择开发自己的服务和金融科技生态系统，从中为金融服务业的现任者提供生命线。
它提供了一种方法，这些已建立的现任者可以通过与库比蒂诺合作，而不是反对它，从他们的业务零售方面不可避免的崩溃中拯救自己。
当然，这不是独一无二的。
如果你回想起2001年，Napster和iTunes和iPod的引入，你可以看到苹果以前做过这件事。
当时，音乐产业面临着自己的革命。
生意正在崩溃。 文件共享正在扼杀音乐。
尽管很多人不同意。
苹果为这个行业提供了一条生命线，这就是为什么我们这些天仍然有任何唱片公司。
苹果还没吃过它们。
也许它永远不会。
在这些职权范围内，苹果发挥了精明的作用。
它没有在任何领域（银行或音乐）与现有企业竞争，而是找到了一种方法来提供这些行业生存所需的尖端技术。
创新作为服务.. 为我们其他人进行数字化改造。